Dlaczego spółkom z.o.o. trudniej jest uzyskać kredyt?

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (z o.o.) to jedna z najpopularniejszych form prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Jednak wiele z nich napotyka problemy z uzyskaniem finansowania na rozwój swojej firmy. Dlaczego tak się dzieje i jak temu zaradzić?

Kredyt dla spółki to taki sam kredyt, jak dla każdej firmy. Może to być kredyt na dowolny cel, obrotowy, odnawialny w rachunku spółki czy inwestycyjny. O kredyt w imieniu spółki z o. o. występują członkowie zarządu – zgodnie z reprezentacją, choć odpowiedzialna za zobowiązanie jest spółka. Spółka chcąca otrzymać kredyt musi wykazywać zdolność, nie może zalegać z opłatami w Urzędzie Skarbowym oraz ZUSie i musi mieć dobrą historię kredytową. Musi również mieć odpowiedni staż działalności oraz spełnić jeszcze kilka wytycznych dotyczących tzw. wskaźników finansowych. 

Uzyskanie kredytu dla spółki jest bardziej skomplikowane niż dla zwykłej firmy. Przede wszystkim problemy mają nowe spółki, a w związku ze zmianami podatkowymi w ostatnim czasie powstało ich bardzo dużo. Poza tym jedną z głównych przyczyn trudności z kredytem dla spółek z.o.o. jest ich specyficzna konstrukcja prawna. Spółki te są osobami prawnymi, które mają własny majątek i odpowiadają za swoje zobowiązania tylko do wysokości tego majątku. W praktyce oznacza to, że wierzyciele nie mają możliwości dochodzenia swoich roszczeń od udziałowców spółki, chyba że ci udzielili poręczenia lub dopuścili się nadużyć.  Dodatkowo, istotnym elementem w procesie uzyskiwania kredytu dla spółek z o.o. jest weryfikacja historii kredytowej udziałowców oraz członków zarządu poprzez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Informacje te są istotne dla banków, ponieważ stanowią podstawę do oceny wiarygodności finansowej spółki. Ponadto, często wymagane jest uzyskanie zgody współmałżonków udziałowców i członków zarządu, zwłaszcza w sytuacji, gdy nie posiadają oni rozdzielności majątkowej. Wprowadzenie takiego zabezpieczenia ma na celu zminimalizowanie ryzyka dla instytucji finansowej i zapewnienie kompleksowej oceny sytuacji majątkowej oraz stabilności finansowej spółki przed udzieleniem kredytu. Z punktu widzenia banku, spółka z.o.o. jest więc podmiotem o podwyższonym ryzyku, ponieważ nie ma wystarczających gwarancji zwrotu pożyczonych środków. Bank musi więc dokładnie sprawdzić historię finansową i kondycję ekonomiczną spółki. To wszystko wydłuża i utrudnia proces kredytowy.

Inną przyczyną trudności z kredytem dla spółek z.o.o. jest często niewystarczająca dokumentacja finansowa i nieprawidłowo prowadzona księgowość. Spółki mają obowiązek prowadzenia pełnej księgowości, co wiąże się z większymi kosztami i wymogami formalnymi. Jednak nie wszystkie spółki spełniają te obowiązki należycie i terminowo, co może skutkować brakiem lub błędami w sprawozdaniach finansowych czy deklaracjach podatkowych. Banki wymagają od spółek z.o.o. przedstawienia dokumentów za co najmniej dwa ostatnie lata obrotowe, aby móc ocenić ich sytuację finansową oraz wskaźnikową. Jeśli dokumenty te są niekompletne, nieaktualne lub nieprawidłowe, bank może odmówić udzielenia kredytu lub zaproponować gorsze warunki.

Mimo tych trudności, spółki z.o.o. nie są skazane na brak dostępu do finansowania. Istnieją bowiem sposoby na poprawienie ich szans na kredyt, takie jak:

• Zwiększenie kapitału zakładowego spółki – im większy jest kapitał zakładowy spółki, tym większe jest jej zaangażowanie własne w prowadzenie działalności i tym mniejsze jest ryzyko niewypłacalności. Bank może więc uznać spółkę za bardziej wiarygodną i godną zaufania.
• Zabezpieczenie kredytu dodatkowymi gwarancjami – jeśli spółka nie ma wystarczającego majątku do zabezpieczenia kredytu, może poszukać dodatkowych gwarantów, takich jak poręczenie BGK, poręczenia udziałowców lub osób trzecich, hipoteki na nieruchomościach lub cesję praw do wierzytelności.
• Poprawa jakości dokumentacji finansowej i prowadzonej księgowości – jeśli spółka ma problemy z prowadzeniem pełnej księgowości lub sporządzaniem sprawozdań finansowych, powinna skorzystać z pomocy profesjonalnego biura rachunkowego lub doradcy finansowego, który pomoże jej uporządkować i zoptymalizować te kwestie.
• Poszukiwanie alternatywnych źródeł finansowania – jeśli spółka nie spełnia kryteriów bankowych lub nie jest zadowolona z oferowanych warunków, może poszukać innych opcji finansowania, takich jak leasing, faktoring, crowdfunding, dotacje czy fundusze unijne.

Uzyskanie kredytu dla spółki nie jest łatwe, ale z EIF zwiększasz swoje szanse. 

Zapoznaj się z naszą ofertą kredytów dla firm oraz finansowania dla spółek. U nas możesz liczyć nie tylko na pomoc w wyborze odpowiedniej oferty, ale także w przejściu przez wszystkie formalności. Współpraca z nami zwiększy szanse Twojej spółki na uzyskanie korzystnego finansowania.

Jeżeli szukasz finansowania dla swojej firmy przedstawimy Ci spersonalizowaną propozycję.

Sprawdź również inne nasze usługi i produkty:

• konsolidacja kredytów
• kredyty dla firm
• pożyczki unijne
• dotacje unijne
• uproszczona restrukturyzacja

A jeśli zdecydujesz się na współpracę z nami zapytaj o gwarancję skuteczności. Z naszymi klientami rozliczamy się za sukces.