Faktoring może okazać się bardzo skutecznym wyborem w przypadku wielu firm. Zalety tego rozwiązania są liczne. Zapoznaj się z nimi przed podjęciem ostatecznej decyzji, aby jeszcze lepiej wykorzystać wszelkie korzyści, które oferuje.

Zalety faktoringu:

• ekspresowy dostęp do gotówki (w 24h), dzięki czemu firmy mogą utrzymać płynność finansową i regulować bieżące wydatki,
• duża dostępność faktoringu, mogą z niego skorzystać (prawie) wszyscy przedsiębiorcy,
• całkowita ochrona przed ryzykiem niewypłacalności dłużnika (w przypadku faktoringu pełnego).

Ograniczenia faktoringu:

• konieczność uiszczenia opłat takich jak m.in. prowizja przygotowawcza czy odsetki za udzielone finansowanie,
• w niektórych przypadkach (faktoring jawny) należy poinformować kontrahenta o korzystaniu z faktoringu i uzyskać jego zgodę na cesję wierzytelności,
• ryzyko negatywnego wpływu na relacje biznesowe, co wynika z tego, że kontrahent może uznać zawarcie kontraktu faktoringowego za oznakę słabnącej kondycji firmy.

Faktoring a forfaiting – czym się różnią?

Nie należy mylić faktoringu z forfaitingiem, chociaż pozornie te dwie formy finansowania wydają się bardzo podobne. Faktoring a forfaiting – czym się różnią? Forfaiting jest produktem finansowym skierowanym do eksporterów, który ma za zadanie chronić ich przed stratami z tytułu zmiany kursu walut przy transakcjach zagranicznych. 

Stronami umowy są forfaiter (podmiot skupujący wierzytelność, zazwyczaj nie w formie faktur, a weksli) i forfaitysta (eksporter chcący spieniężyć wierzytelność). Dłużnik to z kolei kontrahent eksportera (importer). To mniej uniwersalne rozwiązanie niż faktoring, z którego mogą skorzystać zarówno małe, jak i duże firmy. Forfaiting z reguły jest dostępny dla większych podmiotów.

Cechuje się on także mniejszą elastycznością. W przypadku umowy faktoringu dopuszczalne jest objęcie nią wielu wierzytelności. Natomiast forfaiting wymaga zawierania osobnego porozumienia dla każdej transakcji. Inaczej przedstawia się także kwestia regresu. Usługa faktoringowa może występować w różnych formach. Dostępny jest faktoring z regresem lub bez. Forfaiting z zasady wiąże się z brakiem regresu, w związku z czym eksporter jest zwalniany z odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność importera.

Schemat faktoringu jest bardzo prosty. Po jednej stronie znajduje się przedsiębiorca, który wystawił fakturę z odroczonym terminem płatności (faktorant). Po drugiej stoi firma faktoringowa lub bank (faktor). Od faktoranta płynie w stronę faktora przelew wierzytelności z tytułu faktury, zaś w odwrotnym kierunku, środki pieniężne, które mogą równać się nawet 100% wartości faktury. 

Więc jak działa faktoring w praktyce? Z dłużnika, czyli podmiotu, który jest zobowiązany do uregulowania faktury, znika obowiązek spełnienia świadczenia wobec wykonawcy usługi lub sprzedawcy towaru. Pojawia się za to nowy wierzyciel w postaci faktora. Wyjątkiem jest tutaj faktoring cichy, w przypadku którego formalnie nie dochodzi do przelewu wierzytelności.

Umowa faktoringu to umowa cywilna, której stronami są tylko faktorant i faktor. Dłużnik (podmiot zobowiązany do opłacenia faktury) nie jest stroną w takim porozumieniu, aczkolwiek w przypadku faktoringu jawnego musi się o nim dowiedzieć, aby prawidłowo opłacić fakturę. 

Ważnym aspektem jest to, czy w umowie z kontrahentem zawarty został zakaz cesji wierzytelności bez jego zgody. Jeśli tak, konieczne będzie uzyskanie odpowiedniego zezwolenia. Gdyby nie było to możliwe, pozostaje faktoring niejawny. Ponieważ nie jest on faktoringiem w ścisłym tego słowa znaczeniu, nie obejmuje go takie zastrzeżenie.

Pełen wykaz dokumentacji niezbędnej do zawarcia umowy faktoringu będzie zależał od okoliczności. Co do zasady, może być konieczne przygotowanie dokumentów rejestrowych, a także bieżących dokumentów finansowych (dokumentów księgowych, zaświadczeń z ZUS oraz US o niezaleganiu ze składkami i podatkami). Przedsiębiorca powinien także dysponować zgodą kontrahenta na cesję wierzytelności, w przypadku, gdy taka jest wymagana.

Z czego wynika konieczność zgromadzenia dokumentacji ujawniającej kondycję finansową firmy? Faktor przed nawiązaniem relacji z faktorantem musi zbadać, czy jest on wiarygodny i wypłacalny. Dane finansowe pozwolą mu nie tylko ocenić, czy chce wchodzić w relacje z danym przedsiębiorcą, ale także, jaki limit faktoringowy mu przyznać.

Bank lub firma faktoringowa będzie także chciała przeanalizować sytuację kontrahentów faktoranta. Kluczowe jest ustalenie, czy prawdopodobnie będą oni w stanie uregulować fakturę w wyznaczonym terminie. Ma to znaczenie w szczególności, gdy chodzi o faktoring pełny (faktoring bez regresu), w którym faktor przejmuje na siebie znaczące ryzyko.

Faktoring to przede wszystkim sposób na ustabilizowanie finansów firmy i zagwarantowanie stałego dostępu do gotówki, nawet w przypadku wystawiania faktur z odległym terminem płatności. Długotrwałe oczekiwanie na opłacenie przez kontrahentów faktur może mieć opłakane skutki. Zdarza się, że przedsiębiorca nie ma wyjścia i musi udzielać kredytów kupieckich, aby pozostać konkurencyjnym na rynku, ale prowadzi to do utraty płynności finansowej. 

Pojawia się potrzeba opłacenia wynagrodzeń pracowników czy zakupu nowych surowców, a tymczasem do terminów wymagalności poszczególnych faktur jeszcze daleko. Sytuacja jest szczególnie kłopotliwa, gdy terminy płatności wszystkich wystawionych, ale nieopłaconych faktur są zbliżone do siebie i jakichkolwiek wpływów na firmowe konto można spodziewać się dopiero za kilka miesięcy.

Dzięki faktoringowi dla firm udzielanie kredytów kupieckich staje się bezpieczne i bezstresowe. Otrzymane środki można spożytkować od razu i to na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Jednak wiedza, na czym polega faktoring, może nie wystarczyć, aby samodzielnie dobrać właściwą ofertę. Z uwagi na dużą popularność tej formy finansowania wśród polskich przedsiębiorców, dostęp do usługi faktoringu jest bardzo szeroki. Z jednej strony jest to zaleta, z drugiej potencjalny problem. 

Nie znając dobrze rynku, łatwo w pierwszej chwili błędnie dobrać rodzaj faktoringu (pełny, niepełny, mieszany, jawny, niejawny) do okoliczności, a następnie zdecydować się na mało korzystną ofertę. Jak tego uniknąć? Zapraszamy do skorzystania ze wsparcia doradców EIF. Doskonała znajomość rynku, wieloletnie doświadczenie i indywidualne podejście pozwalają nam skutecznie odpowiadać na potrzeby przedsiębiorców, niezależnie od formy działalności czy branży.

Każda firma, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności lub chciałaby zacząć to robić, powinna wiedzieć, czym jest i jak działa faktoring. 14, 30, 60, a nawet 90 i więcej dni oczekiwania na opłacenie faktur może w pewnym momencie okazać się bolesne dla firmowych finansów, zwłaszcza jeśli z kredytów kupieckich korzysta duża pula klientów. 

Z uwagi na prostą konstrukcję tego produktu finansowego, usługa faktoringu może być wdrożona w krótkim czasie, gdy tylko pojawi się taka potrzeba. Jest dostępna zarówno dla osób prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i dla spółek. Mogą to być małe działalności, ale też średnie i duże firmy. Faktoring sprawdza się dla transakcji krajowych i zagranicznych, w związku z czym lokalizacja klientów nie stanowi problemu.

Usługi faktoringowe warto rozważyć nawet w przypadku, gdy obecnie udzielanie kredytów kupieckich nie wydaje się zagrożeniem dla płynności finansowej firmy. Błyskawiczny dostęp do należności z tytułu faktur pozwoli wtedy na szybsze rozpoczęcie realizacji planowanych inwestycji i bardziej dynamiczny rozwój firmy. „Mrożenie” środków w fakturach, które zostaną opłacone dopiero za kilka miesięcy, zamyka drzwi do sprawnego wdrażania najnowszych innowacji oraz skutecznego reagowania na zmiany na rynku.

Wśród wad i zalet faktoringu na szczególną uwagę zasługuje prostota i wygoda tej formy finansowania. Jest bardzo szybka (wypłata środków może nastąpić już w 24 godziny), w związku z czym błyskawicznie rozwiązuje problem z zatorami finansowymi. Faktoring online pozwala na dopełnienie wszelkich formalności bez wychodzenia z biura. Nie ma więc znaczenia, gdzie prowadzona jest działalność i czy ma w pobliżu siedzibę banku lub firmy faktoringowej. 

Dzięki umowie faktoringu przedsiębiorca może wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności (co w niektórych branżach jest wręcz niezbędne i oczekiwane przez kontrahentów), a jednocześnie nie naraża na szwank swojej płynności finansowej. Takie rozwiązanie pozwala skutecznie budować pozytywne relacje z klientami, zapewniając im warunki spłaty faktury dopasowane do ich potrzeb.

W ramach usługi faktoringu firma spienięża jedną lub wiele faktur w ramach limitu przyznanego przez faktora. Wysokość limitu faktoringowego, czyli maksymalnej kwoty, jaką dane przedsiębiorstwo może otrzymać od konkretnego faktora, jest zależna od kondycji finansowej firmy. Może jednak zmienić się już po nawiązaniu relacji z firmą faktoringową lub bankiem, jeśli np. sytuacja finansowa przedsiębiorcy ulegnie znacznej poprawie.

Oferty poszczególnych instytucji są na tyle zróżnicowane, że każdy przedsiębiorca znajdzie coś dla siebie. Trzeba jednak pamiętać, że każdy rodzaj faktoringu rządzi się swoimi prawami, np. faktoring właściwy (pełny), z uwagi na duże ryzyko dla faktora, może wiązać się z dokładniejszą weryfikacją sytuacji finansowej przedsiębiorcy i jego kontrahentów.

Zaufaj wykwalifikowanym specjalistom i spieniężaj faktury na atrakcyjnych warunkach. Nasi eksperci przeanalizują sytuację Twojej firmy, a następnie przygotują ofertę skrojoną na miarę jej potrzeb.

Z reguły za korzystanie z usługi faktoringu pobierana jest prowizja faktoringowa, za cesję wierzytelności i (opcjonalnie) przygotowawcza, za rozpatrzenie wniosku i analizę sytuacji finansowej faktoranta.

Odpowiedź na pytanie, ile kosztuje faktoring, będzie zależała od typu finansowania oraz oferty danego faktoranta, ale też od wartości faktury. Każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnego podejścia, aby po pierwsze obniżyć koszt faktoringu do minimum, a po drugie dopasować wszystkie warunki finansowania do potrzeb firmy.

Faktoring z regresem może być tańszy niż faktoring bez regresu, jako że jest mniej ryzykowny dla faktora. W przypadku, gdy dłużnik okaże się nierzetelny, faktor będzie miał jeszcze jeden podmiot zobowiązany do zwrotu środków – faktoranta. Mimo że przy faktoringu niepełnym faktor nie przejmuje na siebie odpowiedzialności z tytułu niewypłacalności dłużnika, może służyć faktorantowi pomocą m.in. w zakresie windykacji długu.

Nie przepłacaj, wybierając faktoring bez odpowiedniego rozeznania i doświadczenia. Doradca EIF ustali potrzeby Twojej firmy, a następnie przygotuje optymalną ofertę. Możesz liczyć na nasze wsparcie na każdym etapie pozyskiwania środków. Skontaktuj się z nami już dziś, aby cieszyć się finansowaniem na korzystnych warunkach.