Finansowanie pomostowe, inaczej kredyt pomostowy, to produkt skierowany do firm, które uzyskały pozytywną decyzję w zakresie dotacji bądź kredytu i czekają na wypłatę pierwszej transzy. W takich przypadkach rozpoczęcie procesu realizacji inwestycji z własnych środków może być utrudnione lub nawet niemożliwe. Przedsiębiorcy szukają rozwiązania, które pozwoli im zachować płynność finansową, a jednocześnie możliwie jak najszybciej przystąpić do działania. Banki świadome potrzeb i oczekiwań swoich klientów wprowadziły w tym celu specjalną formę finansowania.

Aktualnie przyjęło się także, że finansowanie pomostowe może służyć uruchomieniu dowolnego większego kredytu, niekoniecznie inwestycyjnego (może to być m.in. kredyt technologiczny lub hipoteczny), gdy stoi mu na drodze jakaś przeszkoda. Często warunkiem otrzymania takiego finansowania jest na przykład dostarczenie zaświadczeń o niezaleganiu ze składkami i daninami względem ZUS-u i US. 

Co w sytuacji, gdy przedsiębiorca posiada opóźnienia w płatnościach? W takich przypadkach środki uzyskane z kredytu pomostowego mogą być przeznaczone na spłatę zaległości wobec tych instytucji, co umożliwia spełnienie wymaganych warunków i uzyskanie większego kredytu.

W takim razie, co to jest finansowanie pomostowe w praktyce? Z definicji, kredyt pomostowy jest zobowiązaniem krótkoterminowym (udziela się go z reguły na okres kilku miesięcy), o roli przejściowej – tworzy on tytułowy „pomost” do docelowego kredytu lub innego źródła finansowania. To bezpieczny i pewny sposób na pozyskanie nawet bardzo dużych środków w krótkim czasie. Dokładne parametry kredytu, takie jak właśnie maksymalna kwota zobowiązania, są zależne od oferty danego banku oraz możliwości finansowych kredytobiorcy.

Z uwagi na wyznaczony z góry cel, na jaki można wydatkować środki, kredyt pomostowy jest dostępny dla ściśle określonego grona firm, a mianowicie dla podmiotów, które zabezpieczyły finansowanie przyszłej inwestycji. Mogą to być duże korporacje, ale też mniejsi i średni przedsiębiorcy z różnorodnych branż oraz rolnicy, jednostki samorządu terytorialnego, a nawet instytucje publiczne. Pod warunkiem że spełnią wymagania postawione przez bank.

Podstawowym wymaganiem jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. W ten sposób kredytodawca zmniejsza ryzyko związane z udostępnieniem finansowania. Bank weźmie pod uwagę m.in. dochody przedsiębiorcy i liczbę aktualnych zobowiązań. Ważnym aspektem jest także to, jak firma dotychczas radziła sobie ze spłatą zadłużenia (czy robiła to w terminie), jeśli takowe posiadała.

W zależności od okoliczności, takich jak m.in. kwota potrzebnego finansowania pomostowego czy sytuacja potencjalnego kredytobiorcy, mogą pojawiać się dodatkowe warunki i kryteria, np. w zakresie zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Zapraszamy do kontaktu w celu dokładnej, indywidualnej analizy oraz przedstawienia szczegółów.

Finansowanie pomostowe można wykorzystać na wszelkie konieczne wydatki związane z realizacją inwestycji, która ma być sfinansowana innym uzyskanym kredytem lub dotacją. Zakres dozwolonych wydatków będzie więc zależał od tego, jaki cel chcemy zrealizować: np. projekt budowlany, zakup nieruchomości, wdrożenie do swojej firmy nowych, innowacyjnych technologii. 

Zasadniczo, dostępne możliwości będą stosunkowo szerokie. W przypadku kredytu pomostowego pod dotację istotnym pojęciem są tzw. wydatki kwalifikowane, czyli takie, które podlegają refundacji. Powinny one zostać wskazane przez odpowiedni organ w warunkach udzielania dotacji.

Proces pozyskiwania finansowania pomostowego nie różni się znacząco od innych produktów finansowych. Najbezpieczniej i najpewniej jest przejść przez niego z pomocą eksperta. W ten sposób oszczędzasz czas i możesz skupić się na tym, co najważniejsze, czyli na prowadzeniu biznesu. Jednocześnie masz pewność, że warunki finansowania będą maksymalnie atrakcyjne.

W przypadku współpracy z doradcą EIF pierwszym krokiem będzie dokładne ustalenie priorytetów, potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorcy. Każda firma jest inna, więc nie we wszystkich przypadkach sprawdzi się takie samo podejście. Na podstawie zebranych informacji dobierzemy optymalną ofertę. 

Jest jedno kluczowe pytanie, z którym wiąże się kredyt pomostowy. Tak, jak w przypadku każdego kredytu dla firm – jak wybrać najlepszy? Nie jest to proste zadanie, a stawka jest wysoka. Wieloletnie doświadczenie sprawia, że wiemy, gdzie i jak szukać korzystnych ofert. Polski rynek produktów finansowych nie ma przed nami tajemnic, nie tylko w zakresie finansowania pomostowego. Do każdego klienta podchodzimy indywidualnie.

Możesz liczyć na naszą pomoc także na kolejnym etapie, którym jest załatwianie wszelkich formalności związanych z finansowaniem, takich jak negocjacje, gromadzenie dokumentów czy wypełnianie wniosku kredytowego. Przedsiębiorcy często obawiają się skomplikowanych, uciążliwych oraz czasochłonnych formalności, ale dzięki wsparciu eksperta będą one proste i bezstresowe. Ostatni krok to oczekiwanie na decyzję banku i wypłatę potrzebnych środków.

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia kredytu pomostowego w dużej mierze pokrywają się z tymi, które trzeba przygotować w przypadku innych produktów finansowych. Obejmują przede wszystkim:

• wniosek kredytowy,
• dokumenty księgowe i inne dokumenty finansowe,
• zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do ZUS i US.

Wszystko to pozwoli bankowi ustalić, czy dany klient jest wiarygodny i z jakim ryzykiem wiąże się udzielenie mu pozytywnej decyzji kredytowej. Ponadto trzeba być gotowym na przedstawienie dokumentacji związanej z docelowym źródłem finansowania inwestycji (kredytem inwestycyjnym, dotacją, pożyczką unijną) i samą inwestycją (np. biznesplan).

To, jak szybko zostaną zgromadzone wszystkie dokumenty, a także to, czy nie będą zawierały żadnych błędów, wpłynie na to, ile potrwa cały proces. Przedsiębiorcom zainteresowanym finansowaniem pomostowym często zależy na czasie, stąd warto przyłożyć szczególną uwagę do tego aspektu. Należy się upewnić, że wniosek został wypełniony prawidłowo, a wszystkie załączniki spełniają oczekiwania kredytobiorcy (np. w zakresie tego, kiedy zaświadczenia zostały wystawione).

Oprocentowanie kredytu pomostowego jest niezwykle istotne, jako że znacząco wpływa na ostateczny koszt zobowiązania. To od niego zależy wysokość odsetek. Warto więc zwracać na nie uwagę przy porównywaniu dostępnych ofert, a także prowadzić negocjacje z bankiem, aby było jak najniższe. 

Należy przy tym rozpatrywać wszystkie propozycje całościowo, a nie jedynie przez pryzmat jednego elementu. Uwzględnienia wymagają więc również m.in. ewentualna prowizja, wymagane zabezpieczenia czy maksymalna kwota finansowania. Dopiero zestawienie wszystkich tych aspektów razem pozwoli skutecznie ocenić opłacalność oferty. 

W przeciwnym wypadku może się okazać, że np. oprocentowanie faktycznie jest niskie, ale inne parametry danej propozycji są na tyle niekorzystne, że nie warto się na nią zdecydować. To, jakie ostatecznie warunki finansowania pomostowego uda się uzyskać, zależy od aktualnej oferty banków i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. 

Zdecydowanie warto zadbać o to, aby parametry były jak najlepsze. Biorąc pod uwagę, na jak wysokie kwoty udzielane są kredyty firmowe, w szczególności te związane z inwestycjami, konsekwencje złego wyboru mogą być znaczące. Każdy ułamek procenta wyższego oprocentowania lub prowizji przekłada się na tysiące złotych dodatkowych kosztów finansowania.

Działając na własną rękę, nietrudno coś przeoczyć i niepotrzebnie przepłacić. Eksperci EIF gwarantują dokładne, rzetelne oraz profesjonalne wsparcie, oparte na latach gromadzenia wiedzy i pogłębiania cennego doświadczenia.

Z uwagi na swój przejściowy charakter, finansowanie pomostowe może charakteryzować się uproszczonymi formalnościami względem np. kredytów inwestycyjnych. Jest więc szybkie i wygodne, a przy tym w wielu przypadkach niezbędne.

Nawet przedsiębiorca, który znajduje się w świetnej sytuacji finansowej, może nie być w stanie pokryć wydatków związanych z realizacją projektu na jego początkowym stadium. Szczególnie w przypadku bardzo ambitnych inwestycji. Niewątpliwie warto więc wiedzieć, co to jest kredyt pomostowy.

Co więcej, ten produkt finansowy może charakteryzować się niskimi kosztami i warunkami spłaty dostosowanymi do indywidualnych potrzeb, o ile zostanie właściwie dobrany. Przedsiębiorcy nie muszą angażować czasu w poszukiwanie idealnej oferty, ani też ryzykować, że z powodu braku rozeznania wybiorą niewłaściwą opcję. Zawsze można skorzystać, podobnie, jak w przypadku innych kredytów dla firm, z profesjonalnego wsparcia doradców EIF.

Trzeba przy tym pamiętać, że kredyt pomostowy ma pewne ograniczenia. Przede wszystkim w kwestii okresu, na który może być zaciągnięty (jest on stosunkowo krótki). Ponadto kredytobiorca musi spełnić wymagania banku, zwłaszcza w zakresie zdolności i historii kredytowej. W przeciwnym wypadku szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej znacząco spadną.

Kredyt pomostowy cieszy się dużym zainteresowaniem polskich przedsiębiorców. Nie bez powodu. Rodzime firmy coraz chętniej decydują się na realizację dużych, innowacyjnych inwestycji, co jednak krótkoterminowo generuje pewne problemy. Kilka miesięcy oczekiwania na wypłatę pierwszej transzy finansowania może okazać się przeszkodą nie do ominięcia bez skorzystania z zewnętrznego wsparcia.

Można szukać go w różnych miejscach, natomiast finansowanie pomostowe ma tę przewagę, że jest przewidziane właśnie na takie przypadki. Jest to odzwierciedlone m.in. w okresie spłaty. Co więcej, pozwala na indywidualne dostosowanie warunków kredytu do okoliczności (a te bywają bardzo różnorodne). Nie prowadzi przy tym do utraty kontroli nad przedsiębiorstwem.