Kredyt konsolidacyjny dla firm to popularny i coraz szerzej dostępny produkt finansowy, będący odpowiedzią na problemy wynikające ze spłacania wielu zobowiązań jednocześnie. Konsolidacja zadłużenia oznacza zaciągnięcie jednego nowego kredytu na całkowitą spłatę kilku innych długów. Jest to więc kredyt celowy. 

Dzięki konsolidacji bieżące długi są łączone (konsolidowane) w jedną całość. Elastyczny okres spłaty pozwala rozłożyć powstały w ten sposób kredyt na liczbę rat dostosowaną do okoliczności. Z uwagi na pełne uregulowanie dotychczasowych zobowiązań, dojdzie także do zwolnienia ich zabezpieczeń (np. hipoteki, zastawu).

Konsolidacja może oprócz kwoty potrzebnej do uregulowania zadłużenia obejmować także dodatkową gotówkę na dowolny cel. W ten sposób firma nie tylko pozbywa się uciążliwych długów i zamienia je na jeden, łatwy do spłaty kredyt, ale pomoże także zrealizować inne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, np. zainwestować we wdrożenie nowej technologii.

Z konsolidacji dla zadłużonych przedsiębiorców może skorzystać wnioskodawca, który posiada co najmniej dwa aktywne zobowiązania finansowe. Banki umożliwiają łączenie m.in. takich produktów, jak:

• kredyt obrotowy
• kredyt na start
• linia kredytowa
• karta kredytowa
• kredyt samochodowy
• kredyt hipoteczny.

Konsolidować można kilka kredytów tego samego typu bądź zupełnie różne produkty finansowe. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby połączyć w jedną całość np. kilka kredytów obrotowych lub kredyt hipoteczny z kredytem samochodowym. Konsolidacja zadłużenia jest więc uniwersalną i elastyczną formą finansowania, która sprawdzi się w różnorodnych okolicznościach.

Co istotne, w skład dokumentacji niezbędnej do zaciągnięcia zobowiązania, oprócz podstawowych elementów koniecznych w przypadku każdego kredytu, wejdą także dokumenty związane z konsolidowanymi długami. Konsolidacja zadłużenia wymaga więc dostarczenia nie tylko m.in. wniosku kredytowego i dokumentów potwierdzających sytuację finansową firmy, ale też umów kredytów, które mają zostać połączone.

Pozabankowe produkty finansowe, takie jak pożyczki ratalne lub pożyczki krótkoterminowe (tak zwane chwilówki), nie są łączone przez instytucje finansowe równie chętnie, jak kredyty bankowe. Z uwagi na postrzeganie tego typu zobowiązań jako bardziej ryzykowne, pojawia się zagrożenie odrzucenia wniosku.

Decydując się na konsolidację zadłużenia, nie trzeba łączyć wszystkich posiadanych zobowiązań, w szczególności, jeśli któreś z nich jest wykluczone przez bank. To wnioskodawca wybiera, jakie długi chce połączyć, w oparciu o indywidualne czynniki (m.in. to kiedy upływa okres spłaty danego zobowiązania). Najważniejsze jest, aby konsolidacja kredytu była maksymalnie korzystna dla kredytobiorcy – co w każdym przypadku może wyglądać inaczej.

Zapraszamy do kontaktu z EIF w celu doboru właściwych parametrów konsolidacji. Wykwalifikowani doradcy pomogą Ci wyselekcjonować zobowiązania do połączenia i wybrać odpowiednią ofertę. W ten sposób zwiększy się szansa na zaakceptowanie przez bank warunków konsolidacji zadłużenia, a także uda się uniknąć niepotrzebnego przepłacania.

Konsolidacja zadłużenia jest warta rozważenia, gdy firmie zależy na odblokowaniu dodatkowych środków. Zbyt duże obciążenie ratami to dla przedsiębiorcy ryzyko utraty płynności finansowej, a także przeszkoda na drodze do realizacji wymagających inwestycji.

Decydując się na konsolidację, firma zyskuje większą kontrolę nad okresem spłaty zobowiązania, a co za tym idzie, nad wysokością raty. Może ona zostać ustalona na poziomie odpowiadającym bieżącym potrzebom. Dzięki temu opłacenie jej na czas nie zagrozi wypłacie wynagrodzeń pracownikom czy zakupowi niezbędnych półproduktów.

Dzięki konsolidacji dla zadłużonych przedsiębiorców pozbywasz się starych, nierzadko niekorzystnych kredytów, a w zamian spłacasz długi na nowych zasadach, czyli np. z niższą marżą. Długi okres kredytowania i wysoka kwota wielu konsolidacji oznaczają, że korzystniejsze warunki spłaty będą na przestrzeni czasu przekładały się na znaczące oszczędności. Jeśli więc parametry aktualnych kredytów nie są satysfakcjonujące, połączenie ich może okazać się właściwym wyborem.

Dobór właściwej oferty samodzielnie, tak aby faktycznie była ona bardziej atrakcyjna niż obecna, może jednak stanowić pewne wyzwanie. To czasochłonne zadanie, w którym łatwo się pomylić z uwagi na brak praktycznego doświadczenia i nieznajomość rynku. Dostępnych ofert jest wiele, ale nie wszystkie równie dobrze sprawdzą się w danych okolicznościach.

Stąd najpewniejszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z fachowego wsparcia. W ten sposób oszczędzasz cenny czas oraz zyskujesz pewność, że przejdziesz przez proces konsolidacji kredytów dla zadłużonych firm nie tylko szybko, ale też skutecznie.

Zapewniamy kompleksowe wsparcie na każdym etapie konsolidacji kredytów dla zadłużonych firm. Współpracę rozpoczynamy od poznania potrzeb i oczekiwań klienta, tak, aby móc w pełni dopasować warunki konsolidacji do danej sytuacji. 

Nasi doradcy mają wieloletnie doświadczenie we wspieraniu przedsiębiorców (jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek) z różnych branż, w tym m.in. branży transportowej, handlowej i produkcyjnej. Zdajemy sobie sprawę, że każda firma jest inna i wymaga indywidualnego podejścia. Nie opieramy się na utartych schematach, a na rozwiązaniach skrojonych na miarę, opartych na ugruntowanej wiedzy i praktyce.

Doskonale znamy ofertę polskich banków. Wiemy, gdzie szukać możliwości konsolidacji zadłużenia firmy na atrakcyjnych warunkach. Wiedząc, czego oczekuje klient, przedstawiamy mu najkorzystniejsze rozwiązania i dokładnie objaśniamy wszelkie warunki oraz wymagania związane z pozyskaniem finansowania. Po podjęciu przez klienta decyzji niezwłocznie przystępujemy do dalszych kroków. 

Chociaż konsolidacja dla zadłużonych przedsiębiorców może wymagać więcej dokumentów niż np. kredyt obrotowy, dzięki wsparciu eksperta cały proces przebiegnie szybko i sprawnie. Nie musisz martwić się o uciążliwe, trudne do prawidłowego dopełnienia formalności. 

Doradca EIF zadba o poprawność wniosku kredytowego, a także pomoże w zgromadzeniu wszystkich niezbędnych załączników. Jest to szczególnie ważne, jako że jakiekolwiek błędy na tym etapie mogłyby opóźnić wydanie przez bank decyzji lub nawet doprowadzić do podjęcia decyzji negatywnej. Dla wielu przedsiębiorców istotne jest, aby konsolidacja zadłużenia została sfinalizowana jak najszybciej, co oznacza, że trzeba podwójnie zadbać o każdy detal.

Po otrzymaniu wniosku wraz ze wszystkimi załącznikami bank przeanalizuje zebrane informacje, a także zweryfikuje historię kredytową przedsiębiorcy, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej (konsolidacja bez BIK stanowiłaby zbyt duże ryzyko). Pozytywna decyzja kredytowa poskutkuje niezwłoczną spłatą zobowiązań objętych umową, a także wypłatą dodatkowych środków, jeśli przedsiębiorca zdecydował się z nich skorzystać.

Konsolidacja dla zadłużonych przedsiębiorców jest przede wszystkim sposobem na poprawę płynności finansowej firmy. Rata po konsolidacji jest z zasady niższa niż suma rat przed konsolidacją. Różnica pomiędzy tymi dwoma wartościami to dodatkowe środki, które będą co miesiąc pozostawały na koncie przedsiębiorcy. Można przeznaczyć je na wszelkie bieżące wydatki (rachunki, wynagrodzenia pracowników, zakup niezbędnych surowców i materiałów), ale także na inwestycje. 

Dużym bonusem jest możliwość dobrania dodatkowych środków. Jednocześnie, dzięki kontroli nad okresem spłaty kredytu konsolidacyjnego, mimo zwiększenia wysokości finansowania, rata może pozostać na tym samym poziomie. To wygodny i bezpieczny sposób na de facto połączenie konsolidacji z kredytem gotówkowym o wydłużonym okresie spłaty.

Dzięki konsolidacji zadłużenia firma porządkuje strukturę swoich długów. Zmniejsza ich liczbę i usprawnia proces spłaty zobowiązań. Znikają także ograniczone prawa rzeczowe (hipoteka, zastaw) na firmowych ruchomościach i nieruchomościach. Dezaktualizują się poręczenia i inne formy zabezpieczeń osobistych.

Prostsza struktura zadłużenia sprawia, że znacznie łatwiej jest monitorować jego poziom i podejmować właściwe decyzje biznesowe. Wysoka maksymalna kwota konsolidacji (zależna od zdolności kredytowej i historii kredytowej przedsiębiorcy) oraz rozległy okres spłaty pozwalają połączyć nawet bardzo duże długi, a przy tym uzyskać niską, bezproblemową w spłacie ratę.

Skorzystaj z pomocy doświadczonych doradców EIF.