Banki i instytucje finansowe oferują kredyty, które są dostępne nie tylko dla osób fizycznych, ale także firm, w tym spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (z o.o.). Kredyt dla spółki z o.o. cieszy się dużą popularnością, ponieważ dzięki niemu spółki z ograniczoną odpowiedzialnością mogą uzyskać środki pieniężne od instytucji finansowej na rozmaite cele mające związek z funkcjonowaniem przedsiębiorstwa (np. sfinansowanie planowanych inwestycji). 

Należy zaznaczyć także, że ważna jest wysokość pożyczanej kwoty. Od niej bowiem jest zależne to, kto musi wyrazić zgodę na kredyt dla spółki z o.o. Jeśli kwota nie przekracza połowy kapitału zakładowego, zgoda prezesa powinna wystarczyć, ale gdy kwota będzie wyższa, potrzebna będzie zgoda Rady Nadzorczej Spółki. Finansowanie dla spółek – co warto wiedzieć oprócz powyższych informacji? Czytaj dalej! 

Zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu dla spółki z o.o.? Zanim zadecydujesz, jaką ofertę wybrać, dowiedz się, jakie istnieją rodzaje kredytów dla spółki z o.o. Oto one:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt obrotowy,
• kredyt inwestycyjny,
• kredyt odnawialny w rachunku firmowym. 

To tylko podstawowy podział produktów, z których może skorzystać Twoja spółka z o.o. Jeśli nie jesteś pewny, jaki rodzaj kredytu dla spółki z o.o. będzie odpowiedni w Twojej sytuacji, zdecyduj się na konsultację z doradcami kredytowymi w EIF i dowiedz się więcej!

Chociaż kredyty dla spółek z o.o. są dostępne, to jednak nie każda tego typu działalność otrzyma takie finansowanie. Należy wziąć pod uwagę fakt, że banki wymagają spełnienia szeregu warunków takich jak m.in.:

• uzyskiwanie wysokich obrotów,
• nieposiadanie wysokich strat, 
• niezaleganie ze składkami w ZUS i podatkami w US,
• posiadanie dobrej historii kredytowej, 
• solidne zabezpieczenie spłaty kredytu, 
• odpowiedni staż działalności. 

Kredyty dla spółek z o.o. nie są łatwo dostępne. Dlaczego spółkom z o.o. jest trudniej uzyskać kredyt? Jednym z powodów może być specyficzna konstrukcja prawna. Spółka z o.o. wyróżnia się bowiem ograniczeniem odpowiedzialności jej wspólników. Oznacza to, że są oni odpowiedzialni za zobowiązania spółki tylko do wysokości wniesionych wkładów na kapitał zakładowy. Innymi przyczynami może być niekompletna lub nieprawidłowa dokumentacja finansowa czy też niewłaściwie prowadzona księgowość.

Jeśli nie wiesz, co zrobić, aby Twoja firma mogła dynamicznie się rozwinąć i stać się bardziej konkurencyjna na rynku, rozważ kredyt dla spółki z o.o. Poniżej przedstawiamy powody, dla których jest to dobra decyzja!

• Umożliwia rozwój firmy. Kredyt dla spółki z o.o. pozwala uzyskać dodatkowe środki finansowe, które następnie można przeznaczyć na rozwój firmy, czyli np. wystartowanie z nowymi projektami czy zakup sprzętu. 
• Pozwala utrzymać płynność finansową. Kredyt dla spółki z o.o. może przydać się również w trudnych okresach, w których kondycja finansowa firmy nie jest najlepsza. To właściwie jedno z lepszych narzędzi wykorzystywanych do utrzymania płynności finansowej. 
• Jest dostępny w różnych formach. Spółki z o.o. mogą zdecydować się na różne formy kredytu dla spółek z o.o. Banki oferują m.in. kredyt obrotowy czy kredyt gotówkowy dla spółki z o.o. Warto zapoznać się ze wszystkimi opcjami, ponieważ każda forma ma swoje specyficzne warunki i przeznaczenie. 
• Buduje historię kredytową spółki. Równie ważne jest to, że spółka z o.o. dbając o regularne spłacanie kredytu, buduje historię kredytową spółki, a to natomiast może ułatwić pozyskanie nowych finansowań (na korzystniejszych warunkach) w przyszłości.

Dopiero co założyłeś spółkę z o.o. i zastanawiasz się, czy w takiej sytuacji masz szansę na uzyskanie finansowania? Nie twierdzimy, że nie, ale musisz mieć na uwadze, że otrzymanie kredytu dla nowej spółki z o.o. czy kredytu na start dla spółki z o.o. będzie trudniejsze z tego względu, że banki i instytucje finansowe przed udzieleniem zgody na kredyt sprawdzają zdolność kredytową spółki z o.o. Nowa spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zwyczajnie jej nie ma, więc instytucje finansowe uznają takiego klienta za dość ryzykownego. 

Proces wnioskowania o kredyt dla spółki z o.o. jest dość złożony. Jak przebiega i o czym musisz pamiętać, starając się o finansowanie spółek? Podpowiadamy, jak otrzymać kredyt dla spółki z o.o.!

• Oceń swoje potrzeby finansowe. Ten etap często jest pomijany przez kredytobiorców, a jest niezwykle ważny. Zastanów się, na co chcesz przeznaczyć środki z kredytu? Zależy Ci na utrzymaniu płynności finansowej, zrealizowaniu konkretnej inwestycji, a może jeszcze na czymś innym? Konkretnie ustal swoje potrzeby finansowe. 

• Zweryfikuj swoją zdolność kredytową. Jako że bank na pewno to zrobi, warto, abyś przed złożeniem wniosku o kredyt przyjrzał się zdolności kredytowej spółki. Weź pod uwagę, że instytucje finansowe oceniają ją na podstawie m.in. historii kredytowej, wyników finansowych i płynności finansowej. 

• Przygotuj niezbędną dokumentację. Przy staraniu się o kredyt dla spółki z o.o. wymagane będzie przedstawienie kilku dokumentów takich jak np. sprawozdania finansowe za ostatnie lata, zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami w ZUS i US, czy umów z kontrahentami. 

• Porównaj oferty banków i wybierz tę najkorzystniejszą. Kredyty dla spółek z o.o. są dostępne w licznych bankach, ale zanim wybierzesz konkretną ofertę, porównaj kilka propozycji i zwróć szczególną uwagę m.in. na oprocentowanie, okres kredytowania, opłaty dodatkowe czy zabezpieczenia. 

• Złóż wniosek o kredyt dla spółki z o.o. Złożysz go wygodnie online lub w placówce banku. 

• Negocjuj warunki kredytu. Jeśli warunki kredytu zaproponowane przez bank nie do końca Ci odpowiadają, nie obawiaj się negocjować. Być może w ten sposób uzyskasz korzystniejsze warunki takie jak np. niższe oprocentowanie. 

• Podpisz umowę kredytową. Gdy ustalone warunki Ci odpowiadają, podpisz umowę kredytową. Pamiętaj jednak, aby wcześniej dokładnie zapoznać się z dokumentem, aby wiedzieć, jakie są Twoje prawa i obowiązki. 

• Wykorzystaj otrzymane środki zgodnie z celem podanym we wniosku.

• Spłacaj raty kredytu w wyznaczonych terminach. Dbaj o to, aby wszystkie raty były regulowane zgodnie z harmonogramem, ponieważ ma to ogromny wpływ na historię kredytową spółki. 

Koszty kredytu dla spółki z o.o. mogą być różne. Wiele jest tutaj zależne od rodzaju kredytu, jaki zaciągniesz oraz od wybranej instytucji finansowej. Najczęściej występuje kilka kosztów i są nimi: 

• oprocentowanie – to jeden z podstawowych kosztów kredytu, które ponosi spółka. Jest to opłata za możliwość korzystania z pożyczonych środków i może być stała lub zmienna,
• prowizja – zazwyczaj pobierana jest jednorazowo tuż na początku okresu kredytowania. Może być określona jako stała kwota lub jako procent od kwoty kredytu,
• ubezpieczenie – jest to jedna z metod stosowanych przez banki w celu zabezpieczenia się na wypadek niespłacenia zobowiązania przez spółkę,
• opłaty manipulacyjne – niektóre instytucje finansowe wymagają również uiszczenia innych opłat np. za przygotowanie umowy czy zmianę warunków umowy,
• opłata za wcześniejszą spłatę kredytu – zdarza się, że banki obciążają spółki dodatkowymi kosztami w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. 

Maksymalna kwota kredytu dla spółki z o.o. jest zależna od kilku czynników, dlatego niełatwo jednoznacznie stwierdzić, ile ona wynosi. Przykładowo w przypadku kredytu inwestycyjnego dla spółki z o.o. można uzyskać nawet kilkadziesiąt milionów złotych, a chcąc otrzymać kredyt obrotowy czy kredyt na samochód dla spółki z o.o można otrzymać od kilku tysięcy złotych do kilku milionów złotych. Z kolei, jeśli interesuje Cię kredyt hipoteczny dla spółki z o.o., to maksymalna kwota jest zależna od wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Aby dowiedzieć się więcej na temat maksymalnej kwoty kredytu do uzyskania, najlepiej będzie jeśli skontaktujesz się z wybranym bankiem. 

Dla nas nie ma znaczenia, w jakiej branży działa Twoja spółka z o.o. i jaka jest skala prowadzonych działań. Jesteśmy doświadczonym zespołem doradców i chętnie wesprzemy Cię w wyborze najkorzystniejszej oferty. Zapraszamy do kontaktu!

Skorzystaj z pomocy doświadczonych doradców EIF.