Kredyt konsolidacyjny dla firm to produkt, który umożliwia połączenie kilku zobowiązań, kredytów czy pożyczek, w jedno. Konsolidacja często kojarzy się przede wszystkim z klientami indywidualnymi, ale warto wiedzieć, że ten rodzaj kredytu jest oferowany również przedsiębiorstwom. Działa praktycznie tak samo: pozwala spłacić kilka firmowych zobowiązań jednym nowym kredytem. 

Co ważne, przedsiębiorcy mogą zdecydować się na skonsolidowanie wielu różnorodnych produktów finansowych, wyróżniających się różnymi okresami spłaty i kwotami. Jeśli potrzebujesz pomocy w pozyskaniu korzystnego kredytu konsolidacyjnego dla firm, nie chcesz przechodzić przez zbędne formalności, a do tego zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania na decyzję, skontaktuj się z nami już teraz! W każdym przypadku warto zdecydować się na taki krok i przeanalizować korzyści tego rozwiązania. Absolutnie nie polecamy podejmowania pochopnych decyzji, ponieważ konsolidacja zobowiązań nie zawsze jest odpowiednim wyjściem.

Niełatwo znaleźć firmę, która nie ma na swoim koncie żadnych zobowiązań finansowych. Polskie działalności gospodarcze często mają ich kilka, lecz to nie powinno dziwić, ponieważ aktualnie na rynku znajduje się bogata oferta kredytów dla firm – kredyty obrotowe, na nieruchomości firmowe, czy samochody. Niezależnie jednak od tego, w jakiej dziedzinie działasz, musisz wiedzieć, że mogą pojawić się nagłe zmiany w branży, kryzys ekonomiczny czy też zwyczajny pech, co z kolei może spowodować problemy z regularną płatnością zobowiązań, a to prowadzi m.in. do odsetek karnych, windykacji…

Na szczęście rynek jest przygotowany na tego typu sytuacje i oferuje rozmaite produkty finansowe, które mają pomóc przedsiębiorcom. Jeśli posiadasz wiele zobowiązań i z pewnych względów chcesz zmniejszyć wysokość comiesięcznych rat lub po prostu zredukować ilość zaciągniętych zobowiązań, zdecyduj się na kredyt konsolidacyjny. Jest to rozwiązanie odpowiednie zarówno dla początkujących przedsiębiorców, jak i doświadczonych biznesmenów. Przy okazji warto podkreślić, że z tego produktu skorzystają nawet poważnie zadłużeni przedsiębiorcy. Dobrym rozwiązaniem może okazać się także konsolidacja bez BIK.

Należy mieć również na uwadze, że kredyt konsolidacyjny dla firm stworzony został z myślą o osobach fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółkach cywilnych (kredyt dla wspólników), spółkach osobowych (partnerskich, jawnych, komandytowych i komandytowo-akcyjnych) oraz spółkach kapitałowych. Istotnym warunkiem uzyskania kredytu konsolidacyjnego dla firm jest także odpowiedni okres prowadzenia działalności gospodarczej – ten zależy od banku, w którym zdecydujesz się zaciągnąć takie zobowiązanie i może wynosić nawet 12, 18 czy 24 miesiące.

Na konsolidację, jakich zobowiązań najczęściej decydują się przedsiębiorcy? Są to z pewnością takie produkty jak m.in.: 

• kredyty na start,
• kredyty obrotowe,
• kredyty inwestycyjne,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty w rachunku bieżącym,
• pożyczki pozabankowe,
• kredyty gotówkowe dla firm, 
• limity na firmowych kartach kredytowych.

Jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych dla firm?

Jakie istnieją rodzaje kredytów konsolidacyjnych dla firm? Otóż wyróżniamy kredyt konsolidacyjny hipoteczny dla firm i kredyt konsolidacyjny gotówkowy dla firm. Dowiedz się więcej na ich temat!

• Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – został stworzony dla przedsiębiorców, którzy mogą wylegitymować się prawem własności do nieruchomości. Jest to jednoznaczne z tym, że firma starająca się o ten rodzaj kredytu, powinna posiadać nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem spłaty nowego zobowiązania. Od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego odróżnia go również to, że zazwyczaj jest przyznawany na dłuższy okres, wyższe kwoty i często wyróżnia się atrakcyjniejszymi warunkami. 

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – to drugi rodzaj kredytu konsolidacyjnego, który cieszy się dużą popularnością, co wynika z tego, że jest łatwiej dostępny. W tym przypadku kredytobiorca otrzymuje środki od banku, które przeznacza na spłatę swoich zadłużeń. Nie jest wymagane tutaj żadne zabezpieczenie.

Aby móc ubiegać się o kredyt konsolidacyjny dla firm, konieczne jest przede wszystkim spełnienie określonych warunków. Zanim bank czy inna instytucja finansowa udzieli Ci zobowiązania, z pewnością przeanalizuje zdolność kredytową Twojej firmy. Oto obowiązkowe warunki:

• posiadanie zdolności kredytowej – niezbędna jest pozytywna historia w BIK, nie można zalegać ze spłatami rat czy opłatami do ZUS-u oraz US. Bank może wymagać również wykazania, że aktualnie firma nie przynosi strat, 

wykazanie dochodów – firma powinna udowodnić, że posiada stabilne i odpowiednio wysokie dochody, które umożliwią spłatę kredytu konsolidacyjnego. Dla banku to ważna informacja, ponieważ pozwala sprawdzić, czy firma będzie w stanie pokryć nowe zobowiązanie.

W zależności od tego, na jaki bank się zdecydujesz, możesz zetknąć się z różnymi wymaganiami. Jakie dokumenty musisz dostarczyć przy składaniu wniosku kredytowego? Zazwyczaj wymagana dokumentacja to m.in.:

• dokumenty rejestrowe firmy,
• dokumenty finansowe takie jak np. wyciąg z rachunku bieżącego firmy, PIT-28 za rok ubiegły, PIT 36/36 L za ubiegły rok, zaświadczenia o braku zaległości w US i ZUS,
• dokumenty potwierdzające wysokość konsolidowanego zadłużenia, które zazwyczaj występują w postaci zaświadczenia z banku zawierającego kwotę i rachunek do spłaty. 

Interesującą kwestią dla wielu przedsiębiorców jest również wysokość oprocentowania takiego kredytu, dlatego warto wiedzieć, że musi być ona zgodna z zapisami Kodeksu cywilnego. Niestety określenie dokładnej wysokości oprocentowania nie jest możliwe, ponieważ zależy od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy. To, jakie będą finalne warunki kredytu konsolidacyjnego dla firm, jest zależne m.in. od zdolności kredytowej czy wysokości wnioskowanej kwoty.

Konsolidacja kredytów dla firm dostępna jest w wielu bankach i instytucjach finansowych. Jak krok po kroku uzyskać kredyt konsolidacyjny dla firmy? 

• Zapoznaj się z ofertami dostępnymi na rynku – szczególną uwagę zwróć na oprocentowanie czy marżę banku. Dobrym pomysłem jest zdecydowanie się na konsultację z doradcą kredytowym, który znajdzie dla Ciebie najkorzystniejsze propozycje dla firm.
• Zbierz niezbędne dokumenty i złóż wniosek kredytowy – pamiętaj, aby wszelkie podawane w nim dane były zgodne z prawdą, co maksymalnie przyśpieszy proces starania się o kredyt konsolidacyjny dla firmy. Wniosek o finansowanie możesz złożyć zwykle osobiście, telefonicznie, online lub z pomocą eksperta kredytowego. 

Czekaj na decyzję kredytową – bank przeanalizuje złożony wniosek, sprawdzi Twoją zdolność kredytową, a następnie wyda odpowiednią decyzję. W przypadku gdy pozytywnie przejdziesz weryfikację, placówka ureguluje Twoje firmowe zobowiązania, za to Ty będziesz musiał spłacać co miesiąc tylko jedną ratę.

Będąc zainteresowanym kredytem konsolidacyjnym dla firm, możesz natknąć się na specjalny kalkulator. To narzędzie, za pośrednictwem którego możesz sprawdzić, z jakimi kosztami będzie wiązał się ten kredyt. Możesz również zorientować się, ile wyniosą miesięczne raty. Korzystanie z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego dla firm jest dość proste, ale nie jest to idealne rozwiązanie. Prezentuje jedynie poglądową propozycję, która nie uwzględnia indywidualnych okoliczności kredytobiorcy. Jeśli zależy Ci na tym, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertą, najlepiej będzie jeśli skorzystasz z pomocy doradców i wykorzystasz naszą bogatą wiedzę na temat rynku produktów finansowych. Po przeanalizowaniu Twojej sytuacji szybko będziemy mogli stwierdzić, gdzie dostępna jest najlepsza propozycja kredytu konsolidacyjnego dla Twojej firmy.

Kredyt konsolidacyjny dla firm zadłużonych jest produktem bankowym, który sprawia, że przedsiębiorcy mogą stać się posiadaczami tylko jednego kredytu. To z kolei umożliwia uporządkowanie zobowiązań finansowych i daje lepszą kontrolę nad firmowym budżetem. Dla zadłużonych biznesów liczy się także to, że decydując się na konsolidację kredytu firmowego, można uzyskać dogodne warunki spłaty zobowiązania. 

Jeśli masz na swoim koncie wiele wysoko oprocentowanych pożyczek, zdecyduj się na konsolidację i zyskaj niższą ratę m.in. dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Konsolidacja kredytu sprawi, że uporanie się ze spłatą długu będzie dużo prostsze. Do tego wszystkiego warto dodać, że proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny może być bardzo prosty – nasz zespół chętnie pomoże na każdym etapie starania się o konsolidację kredytów. 

Znajdą się również pewne wady kredytu konsolidacyjnego dla firm zadłużonych. Przede wszystkim w niektórych przypadkach jego uzyskanie może być trudniejsze np. z powodu niskiej zdolności kredytowej. Dla części osób problem może stanowić również prowizja, czy dłuższy okres kredytowania (ten, jak wskazaliśmy powyżej, może być także zaletą). Jeśli czujesz, że potrzebujesz wsparcia, chociażby w zmierzeniu się z formalnościami, których nie da się uniknąć, chętnie pomożemy!

Firma starająca się o uzyskanie kredytu może skorzystać z różnych rodzajów zabezpieczeń kredytów, ale istotne jest, że nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na skorzystanie z takiej opcji. Na szczęście na rynku dostępny jest także kredyt konsolidacyjny dla firm bez zabezpieczeń, choć największe szanse na uzyskanie tego produktu mają firmy, których zdolność kredytowa jest na odpowiednim poziomie. Celem takiego produktu również jest połączenie kilku różnych zobowiązań finansowych w jedno, zwykle z niższym oprocentowaniem i wydłużonym okresem spłaty.

Zastanawiasz się, z jakim kosztem wiąże się kredyt konsolidacyjny dla firm? Powinieneś zatem wiedzieć, że jego ważnymi elementami są prowizja, opłaty, odsetki, marża banku czy ewentualne koszty dodatkowe takie jak np. ubezpieczenie kredytu. Warto również podkreślić, że podczas poszukiwań najlepszego kredytu dla swojego przedsiębiorstwa, należy uwzględnić indywidualne wymagania i potrzeby. Przykładowo, jeśli chcesz zaciągnąć konsolidację na krótki okres, skup się na tym, aby znaleźć ofertę m.in. z niską prowizją. Nie musisz samodzielnie podejmować się tej misji. Jeśli czujesz, że to nie jest zadanie dla Ciebie, zaufaj nam i skontaktuj się z nami w celu ustalenia szczegółów współpracy.

Kredyt konsolidacyjny dla firm może być ogromną pomocą w sytuacji, gdy spłata zaciągniętych zobowiązań staje się coraz bardziej problematyczna. Warto jednak pamiętać, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, trzeba terminowo regulować raty, bowiem inaczej można narazić się na kolejne trudności w kwestii spłaty należności. Instytucje finansowe oferujące konsolidację zwykle indywidualnie podchodzą do każdego klienta i są w stanie dostosować się do jego potrzeb i oczekiwań w zakresie długości okresu spłaty czy konkretnych terminów spłaty. Nie bój się zatem rozmawiać o harmonogramie spłaty i dostosowywać go pod swoje potrzeby – tak, aby regulowanie długu nie sprawiało kłopotów.

Skorzystaj z pomocy doświadczonych doradców EIF.