Czym jest i jak uzyskać kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Polacy chętnie decydują się na odważny krok, jakim jest założenie firmy. Według statystyk każdego dnia w Polsce powstaje około 1000 firm. Tylko w zeszłym roku otworzyło się 359,5 tys. nowych działalności, a w 2022 roku – 366,8 tys. [źródło https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/podmioty-gospodarcze-wyniki-finansowe/przedsiebiorstwa-niefinansowe/]. To ogromne liczby, jednak wciąż jest duża grupa osób, która ma genialny pomysł na biznes, a ich jedynym ograniczeniem jest brak środków finansowych. Warto zatem wiedzieć o istnieniu produktu takiego jak kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń, który może pomóc w spełnieniu marzeń.

Czym charakteryzuje się kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń to produkt oferowany biznesom, które dopiero wchodzą na polski rynek. Proces jego uzyskiwania jest dość złożony i nie każdy przedsiębiorca może go otrzymać, ale zdecydowanie warto postarać się o niego, ponieważ jak wiadomo: start firmy bez odpowiednich środków, a tym samym zakupu wyposażenia biura, pojazdów, czy maszyn bywa trudny, a wręcz niemożliwy.

Jest to produkt, który może pomóc Ci spełnić Twoje marzenia i wystartować z własnym biznesem. Często jednak wyróżnia się m.in. wyższym oprocentowaniem, co wynika z braku zabezpieczenia. To bardziej ryzykowny kredyt dla kredytodawcy, a skutkiem są właśnie wyższe stopy procentowe. Czasami jest też tak, że dla nowych firm dostępne są niższe kwoty kredytu bez zabezpieczeń – jest to kolejny sposób na zminimalizowanie ryzyka niewypłacalności stosowany przez banki.

Jakie są warunki uzyskania kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Przeglądając Internet, szybko możesz przekonać się, że nie brakuje kredytów dla nowych firm bez zabezpieczeń. Niestety często okazuje się, że i tak są one skierowane do przedsiębiorstw, które są prowadzone przez pewien określony czas. Zazwyczaj banki i instytucje finansowe wymagają, aby działalność była prowadzona przez minimum rok, choć coraz częściej można spotkać się z ofertami, gdzie ten wymóg jest obniżony do 6 miesięcy. Oprócz tego warunkami uzyskania kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń może być:

• przedstawienie dobrego biznesplanu,
• doświadczenie w sektorze, w którym ma działać firma,
• posiadanie rachunku osobistego w danej instytucji finansowej.

Jakie dokumenty należy przygotować, aby uzyskać kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Rozpoczynając starania o kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń, nastaw się na liczne formalności. Możesz je ograniczyć, jeśli zdecydujesz się wnioskować o ten produkt w banku, w którym masz już konto firmowe. Istotną informacją jest też to, że lista niezbędnych dokumentów jest zależna od wytycznych banku, dlatego też nie gwarantujemy, że wszystkie poniżej wymienione okażą się przydatne. Zazwyczaj wymaga się od kredytobiorców dostarczenia takich dokumentów jak m.in.:

• dokumenty potwierdzające założenie firmy (np. potwierdzenie nadania numeru NIP),
• dokumenty finansowe w zależności od wybranego sposobu rozliczenia,
• wyciąg bankowy za określony czas,
• zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS-u i US,
• biznesplan. 

Na co można przeznaczyć kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń możesz wydać na cel mający związek z prowadzoną przez Ciebie działalnością. Świeżo upieczeni przedsiębiorcy zwykle przeznaczają finanse pozyskane w ten sposób na:

• pokrycie bieżących kosztów prowadzenia firmy,
• zakup komputerów, telefonów i innych urządzeń/maszyn,
• zakup oprogramowania lub licencji,
• zakup surowców i półproduktów niezbędnych do prowadzenia biznesu,
• zakup nieruchomości bądź adaptację pomieszczenia wykorzystywanego do prowadzenia firmy. 

Jeśli na start biznesu potrzebujesz dodatkowych środków, dobrym wyborem może być kredyt dla firm. Jak wybrać najlepszy? Chętnie podpowiemy – zachęcamy do konsultacji.

Jak uzyskać kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Uzyskanie kredytu dla nowych firm nie jest najłatwiejszym zadaniem, ale każdy przedsiębiorca ma szansę na jego otrzymanie. Jednym z prostszych sposobów jest złożenie wniosku o kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń online. Zanim jednak to zrobisz, warto, abyś skorzystał z bezpłatnej konsultacji, podczas której przygotujemy dla Ciebie najlepszą ofertę kredytową, uwzględniając Twoje potrzeby i oczekiwania.

Jako że mamy wieloletnie doświadczenie, doskonale wiemy, jak zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń. Najważniejsze jest, abyś zadbał o takie aspekty jak m.in.:

• Solidny biznesplan. To dokument zawierający m.in. opis przedsięwzięcia, harmonogram wraz z kosztami realizacji projektu czy prognozy finansowe. Bank mając do wglądu rzetelnie przygotowany biznesplan, może skutecznie ocenić szanse na powodzenie danego pomysłu, a także określić prawdopodobieństwo spłaty zobowiązania. 
• Nienaganną historię kredytową. Znaczenie ma tutaj nie historia kredytowa firmy (bo ta jej przecież jeszcze nie ma), a historia kredytowa właściciela/właścicieli biznesu. W przypadku licznych negatywnych wpisów w BIK jest spore ryzyko, że nie uda się uzyskać wsparcia finansowego. 
• Przedstawienie atutów przedsiębiorstwa. Warto, abyś zaprezentował potencjał biznesu, czyli jego mocne strony, zarys planów na kolejne miesiące czy pokrótce scharakteryzował rynek. 

Pomożemy Ci pozyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach. Wesprzemy Cię na każdym etapie – podpowiemy, gdzie warto zaciągać kredyty dla firm bez zabezpieczeń i co zrobić, aby otrzymać środki finansowe w odpowiedniej wysokości. 

Ile kosztuje kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń?

Kredyty dla nowych firm bez zabezpieczeń wiążą się z takimi samymi kosztami jak inne kredyty stworzone dla przedsiębiorców. Jednym z kosztów jest z pewnością prowizja za udzielenie kredytu. Gdy jednak nie jesteś w stanie jej opłacić, być może bank zgodzi się na jej doliczenie do kapitału do spłaty. 

Istotnym elementem jest także oprocentowanie kredytu składające z marży banku i stawki WIBOR, które może być wyższe ze względu na spore ryzyko dla kredytodawcy. Właściwie obowiązuje tutaj zasada: im dłuższy okres spłaty, tym większy koszt kredytu. Weź zatem pod uwagę to, że okres kredytowania w ogromnym stopniu wpływa na wysokość rat i tempo spłaty kapitału. 

Daj sobie czas na znalezienie odpowiedniego, bezpiecznego balansu – jest to istotne, aby maksymalnie ograniczyć ponoszone koszta i jednocześnie nie wpływać negatywnie na płynność finansową biznesu. 

Czy warto zdecydować się na kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń? 

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń to rozwiązanie o licznych zaletach, ale jedną z najważniejszych jest to, że pozwala uzyskać finansowanie bieżącej działalności firmy. Dla przedsiębiorców znaczenie ma też to, że nie muszą dbać o jego zabezpieczenie i mogą nim pokryć dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. W wielu przypadkach możesz także złożyć wniosek przez Internet, dzięki czemu nie musisz tracić czasu m.in. na wizyty w placówce bankowej. Równie ważne jest to, że jeśli Twoja nowa działalność jest specyficzna (np. chcesz prowadzić gabinet lekarski lub dentystyczny), możesz uzyskać wysoką kwotę kredytu. 

Niestety znajdą się również pewne wady kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń. Jednym z minusów jest wyższe oprocentowanie, które – jak już wspomnieliśmy – jest wynikiem wyższego ryzyka dla kredytodawcy. Często ten rodzaj finansowania wiąże się także ze zwiększonym całkowitym kosztem kredytu. Dodatkowo należy mieć na uwadze, że niektóre nowe firmy mogą uzyskać niższe kwoty kredytu na inwestycje i rozwój.

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń – podsumowanie

Rozkręcenie biznesu bez odpowiednich środków jest praktycznie niemożliwe. Na szczęście początkujący przedsiębiorcy mogą korzystać z licznych sposobów na pozyskanie pieniędzy na rozwój działalności takich jak np. pożyczka u członków rodziny czy dotacje stworzone dla osób bezrobotnych, lecz nie wszyscy mogą się na nie zdecydować (wynika to z różnych względów). 

Dlatego, jeśli zastanawiasz się skąd pozyskać środki na rozwój firmy, przyjrzyj się kredytom dla nowych firm bez zabezpieczeń, umożliwiającym rozwój przedsiębiorstwa. Są one oferowane przez coraz większą liczbę banków i instytucji finansowych, dzięki czemu można zrealizować swoje marzenia. To ciekawe rozwiązanie, ale wiąże się z kilkoma ograniczeniami, o których wspomnieliśmy już powyżej, zatem uwzględnij je przed podjęciem ostatecznej decyzji. 

Weź pod uwagę także to, że nie wszystkie oferty dostępne na rynku są atrakcyjne, więc najlepiej będzie, jeśli skonsultujesz się doradcą finansowym, który pomoże Ci w wyborze właściwego rozwiązania dla Twojej firmy. Pamiętaj również, że nawet jeśli Twój biznes się nie powiedzie i tak będziesz zmuszony do spłaty zaciągniętego kredytu.