Finansowanie dla firm handlowych – jakie są możliwości?

Firmy handlowe, które zajmują się sprzedażą towarów lub usług, często potrzebują dodatkowego finansowania, aby rozwijać swoją działalność, pokrywać bieżące koszty lub sfinansować duże zamówienia. Istnieje wiele sposobów, jak firma handlowa może uzyskać finansowanie, w zależności od jej potrzeb, sytuacji i preferencji. W tym artykule przedstawimy kilka najpopularniejszych opcji finansowania dla firm handlowych i omówimy ich zalety i wady.

Kredyt bankowy jest jednym z najbardziej tradycyjnych i powszechnych sposobów finansowania dla firm handlowych. Polega on na zaciągnięciu pożyczki od banku lub innej instytucji finansowej, która musi być spłacona wraz z odsetkami w określonym terminie. Kredyt bankowy może być udzielany na różnych warunkach, np. na krótki lub długi okres, z niskim lub wysokim oprocentowaniem, z gwarancją lub bez gwarancji. Kredyt bankowy ma kilka zalet.

Daje możliwość uzyskania dużej kwoty finansowania, negocjacji warunków kredytu czy też budowania pozytywnej historii kredytowej i wiarygodności finansowej. Jednak kredyty bankowe nie są pozbawione wad. Przede wszystkim banki stawiają klientom bardzo wysokie wymagania i kryteria kwalifikacyjne. Ponadto proces ubiegania się o kredyt jest długi i skomplikowany, gdyż trzeba załatwiać szereg dokumentów, na które nierzadko trzeba czekać, a do tego dochodzi czas oczekiwania na decyzję banku. Do tego jeszcze kredytobiorca ryzykuje utratą majątku czy reputacji, gdyby nie dał rady spłacić kredytu. Podjęcie decyzji co do wyboru najlepszej oferty dla firmy nie jest łatwe. Europejski Instytut Finansowy pomaga przedsiębiorcom w wyborze najlepszego kredytu.

Faktoring jest formą finansowania polegającą na sprzedaży należności (faktur) od klientów firmie faktoringowej, która zapłaci za nie z góry pewien procent ich wartości. Firma faktoringowa następnie zajmuje się ściąganiem należności od klientów i pobiera opłatę za swoje usługi. Faktoring jest często wykorzystywany przez firmy handlowe, które mają długie terminy płatności od swoich klientów lub mają problemy z płynnością finansową. Faktoring pozwala na szybkie uzyskanie gotówki bez konieczności oczekiwania na zapłatę od klientów, poprawę płynności finansowej i zdolności do realizacji kolejnych zamówień. Nie ma też tutaj konieczności udzielania zabezpieczeń lub sprawdzania zdolności kredytowej. Trzeba jednak mieć na uwadze, że faktoring też kosztuje, przez co traci się część dochodu, a do tego traci się kontrolę nad relacjami z klientami, co może przyczynić się do pogorszenia jej jakości. Ponadto korzystanie z faktoringu ogranicza możliwości uzyskania innych form finansowania.

Leasing jest formą finansowania polegającą na wynajmie sprzętu, maszyn, pojazdów lub nieruchomości od firmy leasingowej, która pozostaje ich właścicielem. Leasing jest często wykorzystywany przez firmy handlowe, które potrzebują nowoczesnego lub specjalistycznego sprzętu do prowadzenia swojej działalności, ale nie chcą lub nie mogą go kupić. Do zalet leasingu należą:

• Możliwość korzystania z nowego lub wysokiej jakości sprzętu bez konieczności ponoszenia dużych kosztów inwestycyjnych;
• Możliwość dostosowania warunków leasingu do potrzeb firmy (np. okresu, rat, opcji wykupu);
• Możliwość odliczania kosztów leasingu od podatku dochodowego.

Należy jednak pamiętać, że sprzęt z leasingu nie jest na własność i trzeba liczyć się z ograniczeniem możliwości jego modyfikacji lub sprzedaży. Ponadto leasing podobnie, jak kredyt, wiąże się z koniecznością płacenia regularnych rat leasingowych, które mogą być wyższe niż koszt zakupu sprzętu. Dodatkowo trzeba też liczyć się z ryzykiem poniesienia dodatkowych opłat lub kar w przypadku uszkodzenia, lub przedterminowego zakończenia leasingu.

Unia Europejska oferuje rozmaite programy wsparcia dla firm, również handlowych. Można liczyć zarówno na dotacje, jak i pożyczki. Podobnie jednak, jak w przypadku kredytów, przedsiębiorca chcący skorzystać z dotacji musi spełnić szereg warunków, a kiedy już otrzyma środki, dopełnić szeregu obowiązków rozliczeniowych. EIF pomaga również firmom w wyborze najlepszych dotacji lub pożyczek unijnych.

Finansowanie dla firm handlowych jest niezbędne do rozwoju i utrzymania konkurencyjności na rynku. Istnieje wiele sposobów, jak firma handlowa może uzyskać finansowanie, każdy z nich ma swoje zalety i wady. Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, potrzeby i cele, a także dostępne opcje finansowania, aby wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom i możliwościom.