Czym charakteryzuje się kredyt dla firm?
Z uwagi na specyficzne potrzeby przedsiębiorców, kredyt dla firm pod wieloma względami różni się od kredytów konsumenckich. Przede wszystkim często pozwala na uzyskanie znacznie większych kwot, które pozwalają zrealizować nawet najbardziej ambitne plany.
W zależności od potrzeb i wybranego rodzaju kredytu bankowego dla firm można je spożytkować np. na:
Kolejna ważna cecha kredytu firmowego to bardziej indywidualne podejście kredytodawcy. Pod warunkiem sprawnych negocjacji istnieje możliwość dostosowania parametrów zobowiązania do okoliczności.
Rodzaje kredytów dla firm
Kredyt dla firm to jedynie ogólne określenie na produkt finansowy należący do zróżnicowanego i rozbudowanego katalogu ofert dla przedsiębiorców. Każda działalność może mieć inne wymagania i cele. Banki tworzą więc wiele różnorodnych typów kredytów, aby odpowiedzieć na potrzeby jak najszerszego grona klientów.
Najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm obejmują kredyty:
Przedsiębiorcy ponadto chętnie korzystają z powiązanej z ich kontem bankowym linii kredytowej, która daje dostęp do dodatkowych funduszy po wyczerpaniu własnych.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt dla firm?
Dokładne wymagania wobec kredytobiorcy kredytu firmowego zależą od okoliczności, w tym rodzaju zobowiązania i procedur przyjętych przez dany bank. Nie bez znaczenia jest również wnioskowana kwota.
Z reguły podstawowym warunkiem jest odpowiednio dobra sytuacja finansowa, która gwarantuje brak przyszłych problemów z terminową spłatą rat. Co sprawdza bank przy udzielaniu kredytu firmowego? Przede wszystkim dochody przedsiębiorcy, bieżące obciążenia finansowe i historię kredytową. Wszelkie opóźnienia w spłacie dotychczasowych kredytów i pożyczek mogą utrudnić uzyskanie decyzji pozytywnej. Ponadto mogą pojawić się wymagania w zakresie m.in. okresu prowadzenia działalności gospodarczej, formy prawnej działalności, czy też posiadania rachunku w banku, który będzie udzielał kredytu (jest to niezbędne w przypadku linii kredytowej w rachunku firmowym).
Nie bez znaczenia jest również kwestia odpowiedniego zabezpieczenia kredytu. Zabezpieczenie jest wymagane przede wszystkim w przypadku tych form finansowania, które wiążą się z podwyższonym ryzykiem (np. z uwagi na długi okres kredytowania). Stąd w przypadku kredytu dla firm na inwestycje konieczne jest wniesienie odpowiedniego wkładu własnego.
Kredyt dla firm w praktyce – jak przebiega proces pozyskiwania kredytu?
Pozyskiwanie kredytu firmowego zaczyna się od dokładnego przemyślenia celów i potrzeb przedsiębiorcy, a także od weryfikacji jego sytuacji finansowej. Pozwoli to określić, jaki typ kredytu będzie najkorzystniejszy w danych okolicznościach oraz o jakie parametry zobowiązania najlepiej wnioskować. Ważne jest m.in. ustalenie wysokości raty na odpowiednim poziomie, tak aby jej terminowa spłata nie stanowiła żadnego problemu.
Po zebraniu wszystkich niezbędnych informacji można przejść do selekcji konkretnej oferty kredytu. Tylko jak wybrać najlepszy kredyt dla firm i uniknąć niepotrzebnego przepłacania? Istotna jest dokładność. Należy precyzyjnie zbadać i porównać wszystkie parametry dostępnych ofert, jednocześnie pamiętając, aby ostatecznie oceniać każdą propozycję całościowo.
Może bowiem się zdarzyć, że na pierwszy rzut oka oferta wydaje się atrakcyjna, ponieważ ma niską marżę, ale w praktyce dany kredyt dla firm nie będzie opłacalny z uwagi na wysokie oprocentowanie. Jednak bez obaw – dzięki wsparciu ekspertów EIF, możesz mieć pewność, że podejmiesz właściwą decyzję.
Gdy dokonamy wyboru, należy dopełnić wszystkich formalności wymaganych przez bank. Przede wszystkim mowa tutaj o poprawnym wypełnieniu wniosku kredytowego i zebraniu niezbędnych załączników. W przypadku niektórych rodzajów kredytów bankowych dla firm mogą pojawić się dodatkowe kroki, np. wycena nieruchomości będącej przedmiotem kredytu hipotecznego.
Kredyt firmowy – wsparcie dla Twojej firmy
Wysokie zainteresowanie różnymi rodzajami kredytów dla firm wynika z licznych korzyści, które niesie za sobą ta forma finansowania. Posiada również pewne ograniczenia, ale w dużej mierze da się je zniwelować, decydując się na skorzystanie z fachowej pomocy.
Kto powinien rozważyć kredyt dla firm?
Kredyty to popularna forma zewnętrznego finansowania dla przedsiębiorców, wykorzystywana niezależnie od branży, formy działalności czy rozmiaru biznesu. Chociaż kredyt dla firm w pierwszej chwili może kojarzyć się z trudnościami finansowymi, w rzeczywistości ma znacznie szersze zastosowania. To także m.in. skuteczny sposób na szybkie zrealizowanie kosztownej inwestycji bez naruszania zebranych oszczędności.
Kredyt firmowy jest więc warty rozważenia w każdym przypadku, gdy przedsiębiorca potrzebuje dodatkowych środków. To bezpieczne, pewne rozwiązanie, charakteryzujące się dużą elastycznością, co pozwala znaleźć odpowiednie rozwiązanie nawet w nietypowych przypadkach. W przeciwieństwie do niektórych innych rozwiązań, takich jak poszukiwanie dodatkowego wspólnika, nie wiąże się z utratą części kontroli nad firmą.
Kredyt firmowy z pomocą eksperta EIF
Delegowanie zadań, czy to w celu oszczędności czasu, czy przekazania określonych obowiązków osobom o większym doświadczeniu, to dla przedsiębiorców codzienność. Stąd kredyt firmowy często zaciągany jest z pomocą ekspertów. Sięgając po wsparcie specjalistów EIF, zyskujesz pewność, że cały proces pozyskiwania środków przebiegnie szybko, sprawnie i bezproblemowo.
Nasi doradcy doskonale znają polski rynek produktów finansowych dla firm. Wiedzą, gdzie szukać atrakcyjnych ofert, na co zwracać uwagę i jak negocjować z bankami. Wszelkiego rodzaju wnioski i inne wymagane dokumenty nie mają przed nimi tajemnic.
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej i pozyskać kredyt dla firm na korzystnych warunkach. Zapewniamy pełen profesjonalizm oraz indywidualne podejście. Naszym priorytetem jest zawsze dobro klienta, o czym przekonało się już wielu polskich przedsiębiorców.
Sprawdź naszą ofertę
Dowiedz się skąd otrzymać tani kredyt bez zabezpieczeń i poręczycieli.
Pomagamy firmom odnosić sukcesy dzięki zapewnieniu im finansowania.
Dlaczego warto?
Tego rodzaju wsparcie finansowe może się okazać naprawdę korzystne i przyspieszy rozwój firmy. Zobacz, jakie korzyści możesz uzyskać i jakie kwestie warto wziąć pod rozwagę.
